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¿Qué hacer con la prima de mitad de año?

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¿Qué hacer con la prima de mitad de año?

La prima de mitad de año es un beneficio económico significativo que muchos trabajadores esperan con ansias. Este ingreso extra, equivalente a medio salario, ofrece una oportunidad excelente para mejorar la salud financiera personal. Sin embargo, la clave está en cómo utilizar sabiamente este dinero. Aquí te presentamos algunas sugerencias para aprovechar al máximo tu prima de mitad de año.

1. Paga tus deudas:

Una de las mejores maneras de utilizar la prima es destinándola al pago de deudas. Reducir o eliminar deudas, especialmente aquellas con altas tasas de interés como las tarjetas de crédito, puede mejorar considerablemente tu situación financiera. Al pagar deudas, no solo disminuyes el monto total adeudado, sino que también reduces los intereses que tendrás que pagar en el futuro.

2. Ahorra para emergencias:

Destinar una parte de la prima a un fondo de emergencia es una decisión prudente. Un fondo de emergencia debe cubrir entre tres y seis meses de gastos básicos y puede ser crucial en caso de pérdida de empleo, emergencias médicas u otros imprevistos. Tener este colchón financiero te proporciona seguridad y tranquilidad.

3. Invierte:

Invertir tu prima puede ser una excelente manera de hacer crecer tu dinero a largo plazo. Considera opciones como fondos de inversión, acciones, bonos o incluso bienes raíces. Es importante investigar y, si es posible, consultar con un asesor financiero antes de tomar decisiones de inversión, para asegurarte de que estás eligiendo opciones que se alineen con tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo.

4. Educación y desarrollo personal:

Invertir en tu educación o en el desarrollo de nuevas habilidades puede tener un retorno significativo a largo plazo. Cursos, talleres, certificaciones o incluso programas de grado pueden mejorar tus oportunidades laborales y potencialmente aumentar tus ingresos futuros.

5. Mejora del hogar:

Realizar mejoras en el hogar puede aumentar el valor de tu propiedad y mejorar tu calidad de vida. Considera reparaciones necesarias, remodelaciones o incluso proyectos de eficiencia energética que puedan reducir tus costos a largo plazo.

6. Planes a largo plazo:

Si tienes metas a largo plazo, como la compra de una casa, un vehículo o planificar tu jubilación, la prima puede ser una excelente oportunidad para avanzar en esos objetivos. Depositar este dinero en una cuenta de ahorro específica para tus metas puede ayudarte a mantenerte enfocado y motivado.

7. Disfruta, pero con moderación:

No está de más destinar una parte de la prima a darte un gusto personal o a disfrutar con la familia y amigos. Un viaje, una cena especial o un artículo que has estado deseando pueden ser recompensas merecidas por tu trabajo. La clave es hacerlo con moderación, sin comprometer tus objetivos financieros a largo plazo.

Conclusión

La prima de mitad de año es una oportunidad para mejorar tu situación financiera y trabajar hacia tus metas personales. Ya sea pagando deudas, ahorrando, invirtiendo o disfrutando de un merecido descanso, planificar con antelación y tomar decisiones informadas te ayudará a sacar el máximo provecho de este ingreso adicional. Recuerda que cada situación financiera es única, por lo que es fundamental considerar tus circunstancias personales antes de decidir cómo utilizar tu prima, en MisGastosFijos te ayudamos a tomar el control de tus finanzas.

4 Formas comunes de salir de deudas cuando tus ingresos son bajos y muy comprometidos

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4 Formas comunes de salir de deudas cuando tus ingresos son bajos y muy comprometidos

Hola a todos. Sabemos que estar endeudado puede ser muy estresante, especialmente cuando nuestros ingresos son bajos y ya están comprometidos en cubrir las necesidades básicas. Sin embargo, hay formas efectivas de salir de deudas incluso en estas circunstancias. Hoy vamos a explorar cuatro métodos comunes que pueden ayudarte a recuperar tu estabilidad financiera. ¡Vamos a ello!

 

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1. Método de la Bola de Nieve

Técnica: 

El método de la bola de nieve se centra en pagar primero las deudas más pequeñas para generar impulso y motivación. 

Pasos a Seguir: 

Listado de Deudas:  

Haz una lista de todas tus deudas ordenándolas de menor a mayor saldo, independientemente de la tasa de interés. 

Pago Mínimo: 

Continúa haciendo los pagos mínimos en todas tus deudas. 

Ataca la Deuda Menor: 

Destina cualquier dinero extra que puedas ahorrar (incluso pequeñas cantidades) a pagar la deuda más pequeña. 

Repite el Proceso: 

Una vez que la deuda más pequeña está pagada, mueve el dinero que usabas para esa deuda a la siguiente más pequeña, y así sucesivamente. 

Escenario: 

Imagina que tienes las siguientes deudas: 

Tarjeta de crédito 1: $300 

Tarjeta de crédito 2: $500 

Préstamo personal: $1,000 

Empieza pagando lo máximo posible en la tarjeta de crédito 1, mientras pagas el mínimo en las otras. Una vez saldada la tarjeta 1, usa ese dinero extra para la tarjeta 2, y así sucesivamente. 

 

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2. Método de la Avalancha

Técnica: 

El método de la avalancha se enfoca en pagar primero las deudas con la tasa de interés más alta para minimizar el costo total de la deuda. 

Pasos a Seguir: 

Listado de Deudas:  

Haz una lista de todas tus deudas ordenándolas por tasa de interés, de mayor a menor. 

Pago Mínimo: 

Continúa haciendo los pagos mínimos en todas tus deudas. 

Ataca la Deuda de Mayor Interés: 

Destina cualquier dinero extra que puedas ahorrar a pagar la deuda con la tasa de interés más alta. 

Repite el Proceso: 

Una vez que la deuda con mayor interés está pagada, mueve ese dinero a la siguiente deuda con mayor interés, y así sucesivamente. 

Escenario: 

Imagina que tienes las siguientes deudas: 

Tarjeta de crédito 1: $500 a 18% de interés 

Tarjeta de crédito 2: $1,000 a 15% de interés 

Préstamo personal: $2,000 a 10% de interés 

Empieza pagando lo máximo posible en la tarjeta de crédito 1, mientras pagas el mínimo en las otras. Una vez saldada, usa ese dinero extra para la tarjeta 2, y así sucesivamente. 

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3. Negociación de Deudas

Técnica:


Negociar directamente con tus acreedores para reducir la cantidad de la deuda o modificar las condiciones de pago. 

Pasos a Seguir: 

Preparación: 

Revisa tu situación financiera y ten claro cuánto puedes pagar. 

Contactar a los Acreedores: 

Llama a tus acreedores y explora la posibilidad de negociar una reducción del monto, una tasa de interés más baja o un plan de pagos más accesible. 

Negociación: 

Sé honesto sobre tu situación financiera. Muchos acreedores prefieren recibir algo a nada y pueden estar dispuestos a negociar. 

Confirmación por Escrito: 

Asegúrate de obtener cualquier acuerdo por escrito para evitar futuros malentendidos. 

Escenario: 

Supón que debes $1,000 en una tarjeta de crédito, pero sólo puedes pagar $50 al mes. Llama a la compañía de la tarjeta de crédito y explícales tu situación. Es posible que puedan ofrecerte una reducción de la tasa de interés o un plan de pago más manejable.

OJO: nunca refinanciar una deuda, no es una buena salida. 

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4. Generar Ingresos Adicionales

Técnica: 

Buscar formas de aumentar tus ingresos para destinar más dinero al pago de deudas. 

Pasos a Seguir: 

Identificar Oportunidades: 

Evalúa tus habilidades y busca trabajos adicionales o proyectos freelance. También considera la venta de artículos no necesarios. 

Trabajo Temporal: 

Busca trabajos temporales o de medio tiempo que puedas realizar fuera de tu horario laboral habitual. 

Emprendimientos Pequeños: 

Considera iniciar un pequeño negocio basado en tus hobbies o habilidades (por ejemplo, vender manualidades, ofrecer tutorías, etc.). 

Destinar Ingresos Extra: 

Dedica cualquier ingreso adicional que generes directamente al pago de tus deudas. 

Escenario: 

Imagina que trabajas tiempo completo pero apenas cubres tus gastos básicos. Puedes buscar trabajos adicionales como conducir para Uber, realizar encuestas pagadas en línea, o vender cosas que ya no necesitas. Todo ingreso extra debe ir directamente al pago de tus deudas. 

Consejos Adicionales 

Presupuesto Estricto: Adopta un presupuesto muy estricto para controlar tus gastos y maximizar el dinero disponible para pagar deudas. 

Gastos Esenciales: Prioriza tus gastos esenciales (alojamiento, alimentos, servicios públicos) y reduce o elimina los no esenciales. 

Apoyo y Asesoría: Considera buscar asesoría financiera gratuita o grupos de apoyo para personas endeudadas. 

¿Qué es el préstamo “gota a gota”?

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¿Qué es el préstamo “gota a gota”?

El préstamo “gota a gota” es un tipo de préstamo informal y no regulado que se ha vuelto común en comunidades vulnerables. Aquí están los aspectos clave:

  1. Origen: Este sistema de préstamos comenzó en Colombia y se ha extendido a otros países de la región.
  2. Funcionamiento:
    • Los prestamistas “gota a gota” ofrecen pequeñas cantidades de dinero a personas necesitadas.
    • Los pagos se realizan diariamente o semanalmente, de ahí el nombre “gota a gota”.
    • Las tasas de interés son extremadamente altas, a menudo superando el 100% anual.
  3. Riesgos:
    • Los prestatarios pueden quedar atrapados en un ciclo de deuda perpetua debido a las altas tasas de interés.
    • Los prestamistas suelen utilizar tácticas de intimidación y violencia para asegurar el pago.

¿Cómo evitar caer en la trampa del “gota a gota”?

  1. Educación financiera:
    • Aprende sobre opciones de préstamos formales y sus tasas de interés.
    • Comprende los riesgos asociados con préstamos informales.
  2. Evita la urgencia:
    • No tomes decisiones apresuradas por necesidades inmediatas.
    • Busca alternativas antes de recurrir a préstamos informales.
  3. Explora opciones legales:
    • Consulta con instituciones financieras reguladas.
    • Investiga préstamos personales, tarjetas de crédito o líneas de crédito.
  4. Red de apoyo:
    • Habla con amigos, familiares o asesores financieros antes de tomar decisiones importantes.

Opciones para pedir prestado diferente a los bancos

  1. Cooperativas de crédito:
    • Ofrecen tasas de interés más bajas que los bancos tradicionales.
    • Son más accesibles y comunitarias.
  2. Préstamos entre pares (P2P):
    • Plataformas en línea conectan prestamistas y prestatarios.
    • Las tasas pueden ser más competitivas.
  3. Microfinanzas:
    • Instituciones especializadas en préstamos pequeños para emprendedores.
    • A menudo tienen tasas más bajas que los prestamistas informales.

Recuerda que la planificación financiera y la educación son esenciales para evitar situaciones de deuda insostenible. En MisGastosFijo estamos para  cuidar tus finanzas.

Cómo Crear un Presupuesto en 5 Pasos

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Cómo Crear un Presupuesto en 5 Pasos

¿Quieres tener un mayor control sobre tus finanzas y alcanzar tus metas de ahorro? ¡Crear un presupuesto es el primer paso! Aquí te mostramos cómo hacerlo en 5 sencillos pasos:

Establece tus metas de ahorro: Piensa en tus objetivos de vida que requieren dinero y cuánto necesitas para alcanzarlos. ¿Sueñas con un viaje a Europa, comprar una casa o ahorrar para tu jubilación? ¡Escribe tus metas y el monto que necesitas para cada una!

Haz un seguimiento de tus gastos: Toma un mes para analizar tus gastos actuales. ¿Cuánto gastas en comida, transporte, entretenimiento? ¿Hay áreas donde puedes reducir tus gastos, como comer menos fuera o reducir las compras impulsivas? ¡Identifica las áreas donde puedes hacer cambios!

Registra tus ingresos mensuales: Anota todos tus ingresos, incluyendo sueldos, ingresos adicionales y cualquier otra fuente de dinero. Esto te ayudará a tener una visión completa de tus finanzas y a saber cuánto puedes gastar y ahorrar cada mes.

Evalúa tus gastos: Compara tus ingresos con tus gastos. ¿Estás gastando más de lo que ganas? ¿Puedes reducir algunos gastos para equilibrar tus finanzas? Ajusta tus hábitos según lo necesario para alcanzar tus metas de ahorro.

Crea un presupuesto: Usa la información recopilada para crear un presupuesto mensual. Asigna una cantidad específica para cada categoría de gasto (como vivienda, comida, transporte, entretenimiento) y asegúrate de reservar una parte para el ahorro. ¡Sigue tu presupuesto y ajusta según tus necesidades!

En MisGastosFijos te ayudaremos a construir un presupuesto desde cero, regístrate aquí para comenzar.

Primeros pasos para organizar mis finanzas

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Primeros pasos para organizar mis finanzas

Organizar nuestras finanzas personales es fundamental para tener una relación saludable con el dinero. En MisGastosFijos te damos algunos pasos sencillos para comenzar:

Presupuesto: Haz un presupuesto que se adapte a tus objetivos y necesidades. Anota tus ingresos y gastos mensuales. Divide tus gastos en categorías como gastos del hogar, personales e inversiones.

Establece metas financieras: Define tus objetivos a corto y largo plazo. ¿Quieres ahorrar para un viaje o comprar una casa? Establecer metas te ayudará a mantenerte enfocado.

Reduce gastos innecesarios: Revisa tus gastos y elimina lo que no sea indispensable. Pequeños cambios pueden marcar la diferencia.

Automatiza tus finanzas: Configura recordatorios para evitar olvidos y multas. Usa aplicaciones para llevar un registro más eficiente. Aquí encuentras la de MisGastosFijos.

Fondo de emergencia: Ahorra para imprevistos. Destina entre 4 a 6 meses de gastos de manutención en un fondo de emergencia.

Invierte: Considera invertir parte de tus ingresos. Puedes empezar con pequeñas cantidades en fondos de inversión o acciones. Diversificar tus ganancias es clave.

Optimización de Impuestos: Aprende sobre estrategias para pagar menos impuestos legalmente. Esto puede aumentar tus ahorros a largo plazo.

Plan de jubilación: No olvides planificar tu futuro, olvida esa idea que no te pensionaras y comienza a construir un plan de ahorro sólido para tu jubilación.

Recuerda que cada persona tiene su propio camino financiero. Regístrate aquí y comencemos este camino juntos.

¡Descubre la Verdad Detrás de TEMU y sus Grandes Descuentos!

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¡Descubre la verdad detrás de TEMU y sus grandes descuentos!

Hoy quiero llevarte en un viaje a través de una experiencia que me dejó asombrado. En MisGastosFijos, siempre estamos de tu lado, explorando las últimas tendencias y novedades en el mundo financiero. Sin embargo, esta vez lo que descubrí fue realmente sorprendente.

TEMU, una plataforma que promete compras de lujo a precios de ganga, está causando revuelo en las redes sociales. Con un extenso catálogo que abarca moda, belleza, accesorios y más, TEMU ofrece descuentos que parecen demasiado buenos para ser verdad.

Nuestro protagonista, Jorge, se registra en TEMU por curiosidad y comienza a buscar equipo para senderismo. Se encuentra con una rueda de la fortuna que promete un descuento de $800,000 pesos. Aunque falla en su primer intento, en el segundo giro gana. En este punto, su cerebro segrega dopamina, haciéndolo sentir eufórico y menos racional, lo que buscan los comercios para que tu compra se realice lo más rápidamente posible.

¡De repente, aparece una nueva oferta personalizada! Selecciona tres artículos en menos de 9 minutos y gana cupones por valor de 1 millón de pesos (USD 250). Para Jorge, esto parece una oportunidad única, aunque en realidad es una gran mentira. Así que selecciona sus productos y se dispone a pagar. Luego de esto, recibe sus cupones del supuesto regalo de 1 millón de pesos. Lo que no sabía es que estos cupones vienen con una serie de reglas para su uso y por categorías únicas.

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Aquí es donde los descuentos malintencionados se convierten en un arma de doble filo que lo único que hacen es afectar tus finanzas.

El equipo de MisGastosFijos decidió investigar cómo TEMU puede ofrecer tales descuentos. Descubrimos que, detrás de la plataforma, hay sofisticados modelos de analítica e inteligencia artificial que clasifican los intereses del usuario. Después de distraer al usuario, lo incitan a actuar y activan en tu cerebro el sesgo de escasez, usando un contador (Cronómetro hacia abajo como el de una bomba)para presionarte a comprar.

No tiene sentido, ¿verdad?

Producto 1

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Producto 2:

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Acá vemos otro tipo de engaño. Como ya conocen tus intereses, te ponen una y otra vez los productos de tu gusto. En algunos casos, notamos que los ponen en una parte del sitio a un precio y en otras, mediante pop-ups, a un supuesto menor precio. Lo que no sabes es que en realidad te están subiendo el precio. ¿Has notado que no es muy visible el famoso corazón de “Lista de Deseos”? Esto lo hacen para que no puedas dejar de pensar en si dejas pasar esa oportunidad única. Como en ese mar de productos es difícil volverlo a encontrar, estás a segundos de atraparte.

Pero esto es solo el comienzo. Si no compras a la primera, intentarán motivarte para que lo hagas en el futuro. Unos días después, recibes una oferta por correo de un 90% de descuento en ese producto que estás persiguiendo. Al darle clic e ingresar, tienes un tiempo limitado para aprovechar el descuento, pero lo más malévolo es que no te dejan ver el precio de esos productos para que no puedas comparar. Al final, el descuento ofrecido es mucho menor del que te notificaron, ¡toda una estafa! En este caso, nos daban el 90% y al entrar fue del 71%. Recordemos que en la tienda, el mismo producto ya tiene un descuento del 63% aplicado en todo momento.

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No caigan, por favor. Es muy fácil evitar este tipo de compras irracionales. No dejen que la dopamina de las compras emocionales los consuma. Mejor piensen en cómo lograr que ellos se cansen de darles ofertas hasta que llegue una que en realidad valga la pena. Créannos, eso va a pasar, porque quieren tu dinero y ya tienen tu atención.

Hoy te hemos mostrado algunas de las estrategias que utilizan estas plataformas para que compres más, bajo la promesa de ahorro que solo te lleva a gastar tu dinero sin ningún beneficio real. ¡Recuerda, no dejes que los falsos descuentos te hagan perder la cabeza!

En MisGastosFijos estamos para entregarte hacks (trucos para ganar estas batallas) que te ayuden a ahorrar de verdad.

Esto es solo el comienzo. Si quieres estar al tanto de este tipo de contenido y de información certera para mejorar y no caer en este tipo de comportamientos, regístrate aquí.

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