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Guía para la Declaración de Renta 2024 en Colombia

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Guía para la Declaración de Renta 2024 en Colombia

La declaración de renta es una obligación fiscal que deben cumplir ciertos ciudadanos y residentes en Colombia, y este año no es la excepción. Para el año 2024, que corresponde al año gravable 2023, es fundamental entender los requisitos, plazos y pasos necesarios para realizar correctamente este proceso ante la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN). A continuación, te ofrecemos una guía detallada con todo lo que necesitas saber para presentar tu declaración de renta en Colombia este año.

  1. ¿Quién está obligado a declarar renta en 2024?

Para determinar si estás obligado a declarar renta en Colombia durante el año 2024, debes verificar si cumples con alguno de los siguientes requisitos establecidos para el año gravable 2023:

 Criterios Generales:

  1. Ingresos Brutos: Si tus ingresos brutos fueron iguales o superiores a $59.377.000 COP.
  2. Patrimonio Bruto: Si tu patrimonio bruto a 31 de diciembre de 2023 fue igual o superior a $190.854.000 COP
  3. Consumos con Tarjeta de Crédito: Si tus consumos totales con tarjetas de crédito fueron iguales o superiores a $59.377.000 COP.
  4. Compras y Consumos Totales: Si tus compras y consumos totales fueron iguales o superiores a $59.377.000 COP.
  5. Consignaciones Bancarias, Depósitos o Inversiones Financieras: Si el valor total de consignaciones bancarias, depósitos o inversiones financieras fue igual o superior a $59.377.000 COP.

 Criterios para Residentes:

Para los residentes fiscales en Colombia, la obligación de declarar también depende de:

  • Residencia fiscal: Se considera residente fiscal a quien permanezca en el país por más de 183 días durante el año gravable.
  • Nacionalidad y domicilio: Se revisan los ingresos mundiales, no solo los generados en Colombia.

 Criterios para No Residentes:

Los no residentes deben declarar solo los ingresos de fuente nacional y están sujetos a la tarifa fija de impuesto sobre la renta y complementarios.

 Plazos para presentar la declaración de renta:

 

 

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Sanciones:

  • Si presentas tu declaración de renta después de la fecha límite, tendrás que pagar una sanción por extemporaneidad. Esta sanción equivale al 5% de tu impuesto a cargo y aumenta con el tiempo.
  • La sanción mínima en 2024 es de $471.000. Si no pagas en el plazo de un mes, se te anexará un 10% adicional.
  • Si aún así decides no realizar el pago de tus impuestos, se pueden sumar sanciones adicionales e intereses de mora que terminarán por afectar tus finanzas.

En MisGastosFijos te ayudamos a tenerla clara y prepararte para tu declaración de renta.

 

El Poder de los Hábitos en las Finanzas Personales: Inspirado en “El Club de las 5 AM”

5 acciones claves sacadas del libro el club de las 5 am Blog Misgastos Fijos - Asistente financiero con inteligencia artificial colombia 2024

El Poder de los Hábitos en las Finanzas Personales: Inspirado en “El Club de las 5 AM”

El mensaje más importante de «El club de las 5 de la mañana» es que madrugar te permite aprovechar al máximo tu día, dándote tiempo para enfocarte en tu crecimiento personal y profesional. Al levantarte a las 5 am, tienes una hora dorada para cuidar tu cuerpo, mente y espíritu, lo que te prepara para enfrentar el día con energía y claridad.

En resumen, madrugar transforma tu vida, permitiéndote ser más productivo y alcanzar tus metas con mayor facilidad.

¡Es un pequeño cambio que puede tener un gran impacto!

Por eso en MisGastosFijos, siempre buscamos como estas enseñanzas las podemos aplicar mucho más fácil con planes de acción.

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RETO: creando mi primer habito financiero.

Al igual que levantarse temprano, establecer hábitos financieros sólidos puede transformar tu vida.

Comienza tu día revisando Tus gastos fijos y ahorros, planifica tus inversiones y establece metas financieras claras.

La consistencia es clave: pequeños pasos diarios pueden llevar a grandes resultados a largo plazo. La disciplina y la constancia en tus hábitos financieros te permitirán alcanzar la libertad económica y una vida más equilibrada. En MisGastosFijos sugerimos que todos los lunes o domingo antes de acostarte sea el dia para ir a nuestra plataforma y saber como va a ser tu semana financieramente.

¿CUAL VA A SER TU DíA CLAVE MIS GASTOS FIJOS?

 

  1. Define tu objetivo: Claramente establece qué hábito deseas adquirir.
  2. Crea un plan: Divide tu objetivo en pequeñas acciones diarias.
  3. Establece recordatorios: Usa alarmas o notas para mantenerte enfocado.
  4. Monitorea tu progreso: Lleva un registro diario de tus avances.
  5. Recompénsate: Celebra tus logros para mantener la motivación.

Cómo Aprovechar la Reciente Rebaja de Tasas de Crédito Hipotecario en Colombia

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Cómo Aprovechar la Reciente Rebaja de Tasas de Crédito Hipotecario en Colombia

El mercado financiero colombiano ha experimentado una notable rebaja en las tasas de interés de los créditos hipotecarios, una noticia alentadora para aquellos que desean adquirir vivienda. Este cambio representa una oportunidad significativa para optimizar la inversión en bienes raíces. A continuación, se presentan estrategias y consideraciones para aprovechar al máximo esta rebaja de tasas.

  1. Evaluar la Capacidad Financiera

Antes de tomar cualquier decisión, es crucial realizar una evaluación exhaustiva de la situación financiera personal. Esto implica analizar ingresos, gastos, deudas existentes y ahorros disponibles. Tener una visión clara de la capacidad de pago permitirá determinar el monto de crédito hipotecario que se puede asumir sin comprometer la estabilidad financiera.

  1. Comparar Ofertas de Diferentes Entidades

No todas las entidades financieras ofrecen las mismas condiciones. Es esencial comparar las ofertas de diversos bancos y entidades crediticias. Factores a considerar incluyen la tasa de interés, plazos de pago, comisiones y otros costos asociados. Herramientas en línea y asesorías financieras pueden ser útiles en este proceso.

  1. Refinanciar Créditos Existentes

Para aquellos que ya tienen un crédito hipotecario, esta puede ser una oportunidad para refinanciar el préstamo bajo las nuevas tasas más bajas. La refinanciación puede reducir significativamente los pagos mensuales o acortar el plazo del préstamo, generando ahorros sustanciales a largo plazo.

  1. Optar por una Tasa Fija o Variable

Las tasas de interés pueden ser fijas o variables. Las tasas fijas mantienen el mismo interés durante todo el plazo del crédito, proporcionando estabilidad en los pagos mensuales. Las tasas variables, por otro lado, pueden fluctuar con el mercado. En un entorno de tasas bajas, una tasa fija puede ser más ventajosa, ya que protege contra posibles aumentos futuros.

  1. Aprovechar Incentivos Gubernamentales

El gobierno colombiano ofrece varios programas e incentivos para facilitar la compra de vivienda, especialmente para familias de bajos ingresos y compradores por primera vez. Estos programas pueden incluir subsidios, tasas preferenciales y otras formas de apoyo financiero. Es recomendable investigar y aprovechar estos beneficios.

  1. Considerar los Gastos Adicionales

La compra de una vivienda implica más que el pago del crédito hipotecario. Es necesario considerar costos adicionales como gastos de escrituras, impuestos, seguros, mantenimiento y servicios públicos. Incorporar estos gastos en el presupuesto ayudará a evitar sorpresas y garantizará una gestión financiera saludable.

  1. Consultar con un Asesor Financiero

La orientación de un asesor financiero puede ser invaluable para tomar decisiones informadas. Estos profesionales pueden proporcionar análisis detallados, comparar opciones y ayudar a estructurar un plan financiero que maximice los beneficios de las tasas de interés reducidas.

Conclusión

La reciente rebaja de tasas de crédito hipotecario en Colombia representa una oportunidad significativa para adquirir vivienda de manera más asequible o mejorar las condiciones de créditos existentes. Evaluar la capacidad financiera, comparar ofertas, considerar la refinanciación y optar por la tasa adecuada son pasos esenciales para aprovechar esta oportunidad. Con planificación y asesoría adecuada, es posible transformar esta coyuntura en un paso sólido hacia la estabilidad y crecimiento financiero personal.

Recuerda que, aunque las tasas de interés sean atractivas, la prudencia y la planificación son claves para tomar decisiones que beneficien tu futuro financiero a largo plazo. En MisGastosFijos te ayudamos con tus finanzas.

¿Cómo Crear un Presupuesto Familiar?

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¿Cómo Crear un Presupuesto Familiar?

Crear un presupuesto familiar es una herramienta esencial para manejar las finanzas del hogar de manera efectiva. Aquí te presentamos una guía paso a paso para elaborar un presupuesto que te ayude a controlar tus gastos y ahorrar para el futuro.

  1. Evalúa tus Ingresos

El primer paso es determinar cuánto dinero ingresa a tu hogar mensualmente. Incluye todas las fuentes de ingresos, como salarios, bonos, pensiones, y cualquier ingreso adicional que recibas regularmente.

  1. Identifica tus Gastos

Divide tus gastos en dos categorías principales: fijos y variables.

  • MisGastosFijos: Estos son los costos que no cambian mes a mes, como la hipoteca o el alquiler, los servicios públicos, el seguro y los pagos de deudas.
  • Gastos Variables o de Ocio: Estos pueden fluctuar cada mes e incluyen alimentos, transporte, entretenimiento y compras personales.
  1. Registra tus Gastos

Durante un mes, anota todos tus gastos diarios para obtener una visión clara de tus hábitos de consumo. Puedes utilizar una libreta, una hoja de cálculo o aplicaciones de seguimiento de gastos.

  1. Establece Prioridades

Después de evaluar tus ingresos y gastos, establece prioridades. Decide qué gastos son esenciales y cuáles pueden reducirse o eliminarse. Es fundamental priorizar el ahorro y la liquidación de deudas.

  1. Crea el Presupuesto

Usa la información recopilada para asignar cantidades específicas a cada categoría de gasto. Asegúrate de que tus ingresos cubran tus gastos y dejas margen para el ahorro. Un buen punto de partida es la regla 50/30/20, donde el 50% de los ingresos se destina a necesidades, el 30% a deseos y el 20% a ahorros y deudas.

  1. Involucra a Toda la Familia

Haz que todos los miembros de la familia se sientan responsables del presupuesto. Esto puede incluir discusiones mensuales sobre el progreso financiero y la búsqueda conjunta de formas de ahorrar dinero.

  1. Revisa y Ajusta Regularmente

Un presupuesto no es estático. Revisa y ajusta tu presupuesto regularmente para reflejar cambios en ingresos, gastos o metas financieras. Esto te ayudará a mantener el control y hacer ajustes necesarios a tiempo.

  1. Utiliza Herramientas de Apoyo

Aprovecha las herramientas disponibles, como aplicaciones de presupuesto y hojas de cálculo, para simplificar el seguimiento de tus finanzas. Estas herramientas pueden proporcionar recordatorios y análisis que facilitan la gestión financiera.

 Conclusión

Crear y mantener un presupuesto familiar requiere tiempo y disciplina, pero los beneficios son significativos. Te permitirá tener una visión clara de tus finanzas, reducir deudas, aumentar ahorros y alcanzar tus metas financieras a largo plazo. En MisGastosFijos te ayudamos en el camino hacia una mayor estabilidad financiera y bienestar para toda tu familia.

5 leyes de oro extraídas del libro «El Hombre más rico de Babilonia»

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5 leyes de oro extraídas del libro "El Hombre más rico de Babilonia"

Primera ley de oro

Resumen: El dinero viene fácil y en cantidades crecientes a quien aparta al menos el 10% de lo que gana para su futuro y el de su familia. 

Interpretación: Guarda al menos el 10% de lo que ganas. Ahorrar regularmente asegura que tengas un colchón financiero y que tu dinero pueda crecer con el tiempo.

Segunda ley de oro

Resumen: El dinero trabaja duro para quien lo invierte sabiamente, haciéndolo crecer y generando ingresos constantes. 

Interpretación: No basta con ahorrar; también hay que invertir ese dinero de forma inteligente. Las inversiones bien pensadas harán que tu dinero crezca y te den más ingresos. 

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Tercera ley de oro

Resumen: El dinero se queda seguro con quien lo invierte siguiendo consejos de personas que saben del tema. 

Interpretación: Busca asesoramiento financiero y sigue estrategias probadas. Es importante aprender de expertos y evitar tomar decisiones financieras sin conocimiento. 

Cuarta ley de oro 

Resumen: El dinero se va de quien invierte en cosas que no conoce o en negocios dudosos. 

Interpretación: No inviertas en cosas que no entiendes o que no son seguras. Conocer bien tus inversiones y asegurarte de que sean fiables es crucial para no perder dinero. 

Quinta ley del oro 

Resumen: El dinero huye de quien busca ganancias imposibles, sigue consejos de estafadores o confía en su propia inexperiencia. 

Interpretación: Ten cuidado con las estafas y las inversiones que prometen ganancias muy altas con poco riesgo. Si algo suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Evita caer en estafas y sé escéptico ante estas oportunidades. 

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Estas leyes te ayudan a manejar tu dinero de manera inteligente, ahorrando y haciendo inversiones seguras para que puedas tener una mejor estabilidad financiera. 

En MisGastosFijos estamos para entregarte hacks (trucos para ganar estas batallas) que te ayuden a ahorrar de verdad.

Esto es solo el comienzo. Si quieres estar al tanto de este tipo de contenido y de información certera para mejorar y no caer en este tipo de comportamientos, regístrate aquí.

El Círculo Vicioso de la Deuda: «Abrir un Hueco para Tapar Otro»

El Círculo Vicioso de la Deuda: "Abrir un Hueco para Tapar Otro"

En Colombia, existe un dicho popular que resuena con muchas personas que enfrentan problemas financieros: «abrir un hueco para tapar otro». Este refrán se refiere a la práctica de pagar una deuda adquiriendo otra, creando un ciclo de endeudamiento que puede ser difícil de romper. Exploraremos qué significa este dicho, por qué es una mala práctica y cómo afecta la salud financiera de quienes lo practican.

¿Qué Significa «Abrir un Hueco para Tapar Otro»?

En el contexto de las finanzas personales, «abrir un hueco para tapar otro» describe una situación en la que una persona toma un nuevo préstamo para pagar una deuda existente. Aunque puede parecer una solución temporal para aliviar la presión financiera, este enfoque generalmente empeora la situación a largo plazo.

La Ilusión de la Solución Rápida

La tentación de recurrir a un nuevo préstamo para pagar una deuda puede ser fuerte, especialmente cuando las cuentas se acumulan y las opciones parecen limitadas. Sin embargo, esta solución rápida rara vez aborda la raíz del problema financiero y, en cambio, suele profundizarlo.

¿Por Qué es una Mala Práctica?

1. Aumento de la Deuda Total: Al tomar un nuevo préstamo, no solo no se reduce la deuda existente, sino que se incrementa con intereses adicionales. Esto aumenta la carga financiera y puede llevar a una espiral de endeudamiento.

2. Intereses Más Altos: Los nuevos préstamos a menudo vienen con tasas de interés más altas, especialmente si se trata de préstamos de emergencia o de prestamistas con condiciones desfavorables. Esto significa que el costo total de la deuda aumenta significativamente.

3. Deterioro de la Calificación Crediticia: Continuar adquiriendo deudas puede afectar negativamente la calificación crediticia. Una calificación baja limita el acceso a mejores opciones de financiamiento en el futuro.

4. Estrés Financiero y Emocional: Vivir bajo la constante presión de las deudas puede causar un estrés significativo. La preocupación por las finanzas puede afectar la salud mental y emocional, así como las relaciones personales y familiares.

Estrategias para Romper el Ciclo

1. Presupuesto y Control de Gastos: Crear un presupuesto detallado y controlar los gastos puede ayudar a identificar áreas donde se puede ahorrar dinero. Esto permite destinar más recursos al pago de deudas sin necesidad de adquirir nuevas, en MisGastosFijos te ayudamos a crear un presupuesto de forma fácil.

2.  Negociación de Deudas: Hablar con los acreedores para renegociar los términos de la deuda, como la reducción de la tasa de interés o la extensión del plazo de pago, puede aliviar la carga financiera.

3.  Asesoría Financiera: Buscar la ayuda de un asesor financiero puede proporcionar estrategias personalizadas para manejar las deudas de manera efectiva y mejorar la salud financiera.

4.  Ahorro y Fondos de Emergencia: Establecer un fondo de emergencia puede evitar la necesidad de recurrir a préstamos en situaciones imprevistas, proporcionando una red de seguridad financiera.

Conclusión:

«Abrir un huevo para tapar otro» es una práctica que puede parecer una solución rápida a los problemas de deuda, pero en realidad agrava la situación financiera a largo plazo. Para mantener una salud financiera sólida, es crucial abordar la raíz de los problemas financieros mediante una gestión prudente de las deudas, el control de los gastos y la planificación a largo plazo. 

Evitar el ciclo de endeudamiento no solo mejora las finanzas personales, en MisGastosFijos te ayudamos a lograr una vida más estable y menos estresante. 

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