4 Formas comunes de salir de deudas cuando tus ingresos son bajos y muy comprometidos
Hola a todos. Sabemos que estar endeudado puede ser muy estresante, especialmente cuando nuestros ingresos son bajos y ya están comprometidos en cubrir las necesidades básicas. Sin embargo, hay formas efectivas de salir de deudas incluso en estas circunstancias. Hoy vamos a explorar cuatro métodos comunes que pueden ayudarte a recuperar tu estabilidad financiera. ¡Vamos a ello!
1. Método de la Bola de Nieve
Técnica:
El método de la bola de nieve se centra en pagar primero las deudas más pequeñas para generar impulso y motivación.
Pasos a Seguir:
Listado de Deudas:
Haz una lista de todas tus deudas ordenándolas de menor a mayor saldo, independientemente de la tasa de interés.
Pago Mínimo:
Continúa haciendo los pagos mínimos en todas tus deudas.
Ataca la Deuda Menor:
Destina cualquier dinero extra que puedas ahorrar (incluso pequeñas cantidades) a pagar la deuda más pequeña.
Repite el Proceso:
Una vez que la deuda más pequeña está pagada, mueve el dinero que usabas para esa deuda a la siguiente más pequeña, y así sucesivamente.
Escenario:
Imagina que tienes las siguientes deudas:
Tarjeta de crédito 1: $300
Tarjeta de crédito 2: $500
Préstamo personal: $1,000
Empieza pagando lo máximo posible en la tarjeta de crédito 1, mientras pagas el mínimo en las otras. Una vez saldada la tarjeta 1, usa ese dinero extra para la tarjeta 2, y así sucesivamente.
2. Método de la Avalancha
Técnica:
El método de la avalancha se enfoca en pagar primero las deudas con la tasa de interés más alta para minimizar el costo total de la deuda.
Pasos a Seguir:
Listado de Deudas:
Haz una lista de todas tus deudas ordenándolas por tasa de interés, de mayor a menor.
Pago Mínimo:
Continúa haciendo los pagos mínimos en todas tus deudas.
Ataca la Deuda de Mayor Interés:
Destina cualquier dinero extra que puedas ahorrar a pagar la deuda con la tasa de interés más alta.
Repite el Proceso:
Una vez que la deuda con mayor interés está pagada, mueve ese dinero a la siguiente deuda con mayor interés, y así sucesivamente.
Escenario:
Imagina que tienes las siguientes deudas:
Tarjeta de crédito 1: $500 a 18% de interés
Tarjeta de crédito 2: $1,000 a 15% de interés
Préstamo personal: $2,000 a 10% de interés
Empieza pagando lo máximo posible en la tarjeta de crédito 1, mientras pagas el mínimo en las otras. Una vez saldada, usa ese dinero extra para la tarjeta 2, y así sucesivamente.
3. Negociación de Deudas
Técnica:
Negociar directamente con tus acreedores para reducir la cantidad de la deuda o modificar las condiciones de pago.
Pasos a Seguir:
Preparación:
Revisa tu situación financiera y ten claro cuánto puedes pagar.
Contactar a los Acreedores:
Llama a tus acreedores y explora la posibilidad de negociar una reducción del monto, una tasa de interés más baja o un plan de pagos más accesible.
Negociación:
Sé honesto sobre tu situación financiera. Muchos acreedores prefieren recibir algo a nada y pueden estar dispuestos a negociar.
Confirmación por Escrito:
Asegúrate de obtener cualquier acuerdo por escrito para evitar futuros malentendidos.
Escenario:
Supón que debes $1,000 en una tarjeta de crédito, pero sólo puedes pagar $50 al mes. Llama a la compañía de la tarjeta de crédito y explícales tu situación. Es posible que puedan ofrecerte una reducción de la tasa de interés o un plan de pago más manejable.
OJO: nunca refinanciar una deuda, no es una buena salida.
4. Generar Ingresos Adicionales
Técnica:
Buscar formas de aumentar tus ingresos para destinar más dinero al pago de deudas.
Pasos a Seguir:
Identificar Oportunidades:
Evalúa tus habilidades y busca trabajos adicionales o proyectos freelance. También considera la venta de artículos no necesarios.
Trabajo Temporal:
Busca trabajos temporales o de medio tiempo que puedas realizar fuera de tu horario laboral habitual.
Emprendimientos Pequeños:
Considera iniciar un pequeño negocio basado en tus hobbies o habilidades (por ejemplo, vender manualidades, ofrecer tutorías, etc.).
Destinar Ingresos Extra:
Dedica cualquier ingreso adicional que generes directamente al pago de tus deudas.
Escenario:
Imagina que trabajas tiempo completo pero apenas cubres tus gastos básicos. Puedes buscar trabajos adicionales como conducir para Uber, realizar encuestas pagadas en línea, o vender cosas que ya no necesitas. Todo ingreso extra debe ir directamente al pago de tus deudas.
Consejos Adicionales
Presupuesto Estricto: Adopta un presupuesto muy estricto para controlar tus gastos y maximizar el dinero disponible para pagar deudas.
Gastos Esenciales: Prioriza tus gastos esenciales (alojamiento, alimentos, servicios públicos) y reduce o elimina los no esenciales.
Apoyo y Asesoría: Considera buscar asesoría financiera gratuita o grupos de apoyo para personas endeudadas.
