Compras por Impulso: Un Análisis Psicológico y Financiero

Posted on noviembre 14, 2024 - 3:16 am by Sergio Zuleta

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Compras por Impulso: Un Análisis Psicológico y Financiero

Las compras por impulso son un fenómeno común en la conducta humana, caracterizado por la adquisición no planificada de productos o servicios. Este comportamiento puede tener múltiples raíces psicológicas, como la búsqueda de gratificación instantánea, la influencia de las emociones y la presión social.

Las raíces psicológicas de las compras por impulso

La compra por impulso ocurre cuando las personas ceden al deseo de adquirir algo sin una planificación previa. Este comportamiento puede ser desencadenado por diversos factores:

Gratificación instantánea: La compra por impulso a menudo proporciona una satisfacción inmediata, aliviando temporalmente el estrés o las emociones negativas.
Influencias emocionales: Las emociones como la tristeza, la ansiedad o la euforia pueden llevar a las personas a comprar de manera impulsiva como una forma de regulación emocional.
Presión social: Las campañas de marketing, las promociones limitadas y las recomendaciones de amigos pueden aumentar la presión para realizar compras inmediatas.

Consecuencias financieras de las compras por impulso

Aunque las compras por impulso pueden ofrecer una satisfacción momentánea, a menudo tienen consecuencias negativas a largo plazo:

Desbalance financiero: Las compras no planificadas pueden causar desequilibrios en el presupuesto personal, llevando a problemas de endeudamiento y estrés financiero.
Acumulación de bienes innecesarios: La adquisición impulsiva de productos que realmente no se necesitan contribuye a la acumulación de artículos sin uso y a un desperdicio de recursos.
Remordimiento del comprador: Después de la gratificación inicial, es común que las personas experimenten sentimientos de culpa o arrepentimiento por haber gastado dinero de manera irracional.

Herramientas financieras para tomar decisiones informadas

Afortunadamente, existen múltiples herramientas que pueden ayudar a las personas a controlar las compras por impulso y tomar decisiones financieras más inteligentes:

Aplicaciones de presupuesto

Las aplicaciones de presupuesto permiten a los usuarios rastrear sus ingresos y gastos, estableciendo límites claros para diferentes categorías de gasto. Aplicaciones como MisGastosFijos ayudan a visualizar el estado financiero en tiempo real, fomentando una mayor conciencia y control sobre los hábitos de gasto.

Alertas de gastos

Algunos bancos y aplicaciones financieras ofrecen alertas de gastos, notificando a los usuarios cuando se aproximan a un límite presupuestario o realizan una compra significativa. Estas alertas actúan como recordatorios útiles para detenerse y reconsiderar antes de hacer una compra impulsiva.

Planificación de compras

En MisGastosFijos tenemos una herramientas disponible llamada el Asistente Financiero que permite al usuario realizar consultas sobre cómo va el mes, y una muy útil donde puedes hacer una pregunta como “Y si compro unos tenis, los pago con mi tarjeta de crédito y los difiero a 12 cuotas”, puedes tener una proyección de la compra, costos de la financiación, valor total que pagarías y una evaluación de esa compra basado en tus finanzas, este tipo de herramientas con alta personalización entregan mucha información al usuario y le permiten tomar decisiones informadas y menos emocionales, ayudando desde un enfoque práctico a disminuir las compras por impulso.

Educación financiera

La educación financiera es fundamental para tomar decisiones informadas. Recursos como libros, cursos en línea y seminarios web proporcionan conocimientos valiosos sobre administración del dinero, inversión y ahorro. Algunas plataformas recomendadas incluyen Coursera, Udemy y Khan Academy.

Conclusión

Entender las compras por impulso desde un enfoque psicológico y utilizar herramientas de información financiera puede marcar una gran diferencia en cómo manejamos nuestro dinero. Adoptar estrategias que fomenten la conciencia financiera y la autorregulación no solo ayudará a evitar el desbalance económico, sino que también contribuirá a una mayor tranquilidad y bienestar financiero a largo plazo.

Cómo Aprovechar la Reciente Rebaja de Tasas de Crédito Hipotecario en Colombia

Posted on julio 19, 2024 - 11:07 am by Sergio Zuleta

Cómo Aprovechar la Reciente Rebaja de Tasas de Crédito Hipotecario en Colombia

El mercado financiero colombiano ha experimentado una notable rebaja en las tasas de interés de los créditos hipotecarios, una noticia alentadora para aquellos que desean adquirir vivienda. Este cambio representa una oportunidad significativa para optimizar la inversión en bienes raíces. A continuación, se presentan estrategias y consideraciones para aprovechar al máximo esta rebaja de tasas.

Evaluar la Capacidad Financiera

Antes de tomar cualquier decisión, es crucial realizar una evaluación exhaustiva de la situación financiera personal. Esto implica analizar ingresos, gastos, deudas existentes y ahorros disponibles. Tener una visión clara de la capacidad de pago permitirá determinar el monto de crédito hipotecario que se puede asumir sin comprometer la estabilidad financiera.

Comparar Ofertas de Diferentes Entidades

No todas las entidades financieras ofrecen las mismas condiciones. Es esencial comparar las ofertas de diversos bancos y entidades crediticias. Factores a considerar incluyen la tasa de interés, plazos de pago, comisiones y otros costos asociados. Herramientas en línea y asesorías financieras pueden ser útiles en este proceso.

Refinanciar Créditos Existentes

Para aquellos que ya tienen un crédito hipotecario, esta puede ser una oportunidad para refinanciar el préstamo bajo las nuevas tasas más bajas. La refinanciación puede reducir significativamente los pagos mensuales o acortar el plazo del préstamo, generando ahorros sustanciales a largo plazo.

Optar por una Tasa Fija o Variable

Las tasas de interés pueden ser fijas o variables. Las tasas fijas mantienen el mismo interés durante todo el plazo del crédito, proporcionando estabilidad en los pagos mensuales. Las tasas variables, por otro lado, pueden fluctuar con el mercado. En un entorno de tasas bajas, una tasa fija puede ser más ventajosa, ya que protege contra posibles aumentos futuros.

Aprovechar Incentivos Gubernamentales

El gobierno colombiano ofrece varios programas e incentivos para facilitar la compra de vivienda, especialmente para familias de bajos ingresos y compradores por primera vez. Estos programas pueden incluir subsidios, tasas preferenciales y otras formas de apoyo financiero. Es recomendable investigar y aprovechar estos beneficios.

Considerar los Gastos Adicionales

La compra de una vivienda implica más que el pago del crédito hipotecario. Es necesario considerar costos adicionales como gastos de escrituras, impuestos, seguros, mantenimiento y servicios públicos. Incorporar estos gastos en el presupuesto ayudará a evitar sorpresas y garantizará una gestión financiera saludable.

Consultar con un Asesor Financiero

La orientación de un asesor financiero puede ser invaluable para tomar decisiones informadas. Estos profesionales pueden proporcionar análisis detallados, comparar opciones y ayudar a estructurar un plan financiero que maximice los beneficios de las tasas de interés reducidas.

Conclusión

La reciente rebaja de tasas de crédito hipotecario en Colombia representa una oportunidad significativa para adquirir vivienda de manera más asequible o mejorar las condiciones de créditos existentes. Evaluar la capacidad financiera, comparar ofertas, considerar la refinanciación y optar por la tasa adecuada son pasos esenciales para aprovechar esta oportunidad. Con planificación y asesoría adecuada, es posible transformar esta coyuntura en un paso sólido hacia la estabilidad y crecimiento financiero personal.

Recuerda que, aunque las tasas de interés sean atractivas, la prudencia y la planificación son claves para tomar decisiones que beneficien tu futuro financiero a largo plazo. En MisGastosFijos te ayudamos con tus finanzas.

El Círculo Vicioso de la Deuda: «Abrir un Hueco para Tapar Otro»

Posted on julio 5, 2024 - 8:12 am by Sergio Zuleta

El Círculo Vicioso de la Deuda: "Abrir un Hueco para Tapar Otro"

En Colombia, existe un dicho popular que resuena con muchas personas que enfrentan problemas financieros: «abrir un hueco para tapar otro». Este refrán se refiere a la práctica de pagar una deuda adquiriendo otra, creando un ciclo de endeudamiento que puede ser difícil de romper. Exploraremos qué significa este dicho, por qué es una mala práctica y cómo afecta la salud financiera de quienes lo practican.

¿Qué Significa «Abrir un Hueco para Tapar Otro»?

En el contexto de las finanzas personales, «abrir un hueco para tapar otro» describe una situación en la que una persona toma un nuevo préstamo para pagar una deuda existente. Aunque puede parecer una solución temporal para aliviar la presión financiera, este enfoque generalmente empeora la situación a largo plazo.

La Ilusión de la Solución Rápida

La tentación de recurrir a un nuevo préstamo para pagar una deuda puede ser fuerte, especialmente cuando las cuentas se acumulan y las opciones parecen limitadas. Sin embargo, esta solución rápida rara vez aborda la raíz del problema financiero y, en cambio, suele profundizarlo.

¿Por Qué es una Mala Práctica?

1. Aumento de la Deuda Total: Al tomar un nuevo préstamo, no solo no se reduce la deuda existente, sino que se incrementa con intereses adicionales. Esto aumenta la carga financiera y puede llevar a una espiral de endeudamiento.

2. Intereses Más Altos: Los nuevos préstamos a menudo vienen con tasas de interés más altas, especialmente si se trata de préstamos de emergencia o de prestamistas con condiciones desfavorables. Esto significa que el costo total de la deuda aumenta significativamente.

3. Deterioro de la Calificación Crediticia: Continuar adquiriendo deudas puede afectar negativamente la calificación crediticia. Una calificación baja limita el acceso a mejores opciones de financiamiento en el futuro.

4. Estrés Financiero y Emocional: Vivir bajo la constante presión de las deudas puede causar un estrés significativo. La preocupación por las finanzas puede afectar la salud mental y emocional, así como las relaciones personales y familiares.

Estrategias para Romper el Ciclo

1. Presupuesto y Control de Gastos: Crear un presupuesto detallado y controlar los gastos puede ayudar a identificar áreas donde se puede ahorrar dinero. Esto permite destinar más recursos al pago de deudas sin necesidad de adquirir nuevas, en MisGastosFijos te ayudamos a crear un presupuesto de forma fácil.

2. Negociación de Deudas: Hablar con los acreedores para renegociar los términos de la deuda, como la reducción de la tasa de interés o la extensión del plazo de pago, puede aliviar la carga financiera.

3. Asesoría Financiera: Buscar la ayuda de un asesor financiero puede proporcionar estrategias personalizadas para manejar las deudas de manera efectiva y mejorar la salud financiera.

4. Ahorro y Fondos de Emergencia: Establecer un fondo de emergencia puede evitar la necesidad de recurrir a préstamos en situaciones imprevistas, proporcionando una red de seguridad financiera.

Conclusión:

«Abrir un huevo para tapar otro» es una práctica que puede parecer una solución rápida a los problemas de deuda, pero en realidad agrava la situación financiera a largo plazo. Para mantener una salud financiera sólida, es crucial abordar la raíz de los problemas financieros mediante una gestión prudente de las deudas, el control de los gastos y la planificación a largo plazo.

Evitar el ciclo de endeudamiento no solo mejora las finanzas personales, en MisGastosFijos te ayudamos a lograr una vida más estable y menos estresante.

¿Qué hacer con la prima de mitad de año?

Posted on junio 28, 2024 - 8:41 am by Sergio Zuleta

¿Qué hacer con la prima de mitad de año?

La prima de mitad de año es un beneficio económico significativo que muchos trabajadores esperan con ansias. Este ingreso extra, equivalente a medio salario, ofrece una oportunidad excelente para mejorar la salud financiera personal. Sin embargo, la clave está en cómo utilizar sabiamente este dinero. Aquí te presentamos algunas sugerencias para aprovechar al máximo tu prima de mitad de año.

1. Paga tus deudas:

Una de las mejores maneras de utilizar la prima es destinándola al pago de deudas. Reducir o eliminar deudas, especialmente aquellas con altas tasas de interés como las tarjetas de crédito, puede mejorar considerablemente tu situación financiera. Al pagar deudas, no solo disminuyes el monto total adeudado, sino que también reduces los intereses que tendrás que pagar en el futuro.

2. Ahorra para emergencias:

Destinar una parte de la prima a un fondo de emergencia es una decisión prudente. Un fondo de emergencia debe cubrir entre tres y seis meses de gastos básicos y puede ser crucial en caso de pérdida de empleo, emergencias médicas u otros imprevistos. Tener este colchón financiero te proporciona seguridad y tranquilidad.

3. Invierte:

Invertir tu prima puede ser una excelente manera de hacer crecer tu dinero a largo plazo. Considera opciones como fondos de inversión, acciones, bonos o incluso bienes raíces. Es importante investigar y, si es posible, consultar con un asesor financiero antes de tomar decisiones de inversión, para asegurarte de que estás eligiendo opciones que se alineen con tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo.

4. Educación y desarrollo personal:

Invertir en tu educación o en el desarrollo de nuevas habilidades puede tener un retorno significativo a largo plazo. Cursos, talleres, certificaciones o incluso programas de grado pueden mejorar tus oportunidades laborales y potencialmente aumentar tus ingresos futuros.

5. Mejora del hogar:

Realizar mejoras en el hogar puede aumentar el valor de tu propiedad y mejorar tu calidad de vida. Considera reparaciones necesarias, remodelaciones o incluso proyectos de eficiencia energética que puedan reducir tus costos a largo plazo.

6. Planes a largo plazo:

Si tienes metas a largo plazo, como la compra de una casa, un vehículo o planificar tu jubilación, la prima puede ser una excelente oportunidad para avanzar en esos objetivos. Depositar este dinero en una cuenta de ahorro específica para tus metas puede ayudarte a mantenerte enfocado y motivado.

7. Disfruta, pero con moderación:

No está de más destinar una parte de la prima a darte un gusto personal o a disfrutar con la familia y amigos. Un viaje, una cena especial o un artículo que has estado deseando pueden ser recompensas merecidas por tu trabajo. La clave es hacerlo con moderación, sin comprometer tus objetivos financieros a largo plazo.

Conclusión

La prima de mitad de año es una oportunidad para mejorar tu situación financiera y trabajar hacia tus metas personales. Ya sea pagando deudas, ahorrando, invirtiendo o disfrutando de un merecido descanso, planificar con antelación y tomar decisiones informadas te ayudará a sacar el máximo provecho de este ingreso adicional. Recuerda que cada situación financiera es única, por lo que es fundamental considerar tus circunstancias personales antes de decidir cómo utilizar tu prima, en MisGastosFijos te ayudamos a tomar el control de tus finanzas.

4 Formas comunes de salir de deudas cuando tus ingresos son bajos y muy comprometidos

Posted on junio 23, 2024 - 9:25 pm by felipeagudelol@gmail.com

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4 Formas comunes de salir de deudas cuando tus ingresos son bajos y muy comprometidos

Hola a todos. Sabemos que estar endeudado puede ser muy estresante, especialmente cuando nuestros ingresos son bajos y ya están comprometidos en cubrir las necesidades básicas. Sin embargo, hay formas efectivas de salir de deudas incluso en estas circunstancias. Hoy vamos a explorar cuatro métodos comunes que pueden ayudarte a recuperar tu estabilidad financiera. ¡Vamos a ello!

1. Método de la Bola de Nieve

Técnica:

El método de la bola de nieve se centra en pagar primero las deudas más pequeñas para generar impulso y motivación.

Pasos a Seguir:

Listado de Deudas:

Haz una lista de todas tus deudas ordenándolas de menor a mayor saldo, independientemente de la tasa de interés.

Pago Mínimo:

Continúa haciendo los pagos mínimos en todas tus deudas.

Ataca la Deuda Menor:

Destina cualquier dinero extra que puedas ahorrar (incluso pequeñas cantidades) a pagar la deuda más pequeña.

Repite el Proceso:

Una vez que la deuda más pequeña está pagada, mueve el dinero que usabas para esa deuda a la siguiente más pequeña, y así sucesivamente.

Escenario:

Imagina que tienes las siguientes deudas:

Tarjeta de crédito 1: $300

Tarjeta de crédito 2: $500

Préstamo personal: $1,000

Empieza pagando lo máximo posible en la tarjeta de crédito 1, mientras pagas el mínimo en las otras. Una vez saldada la tarjeta 1, usa ese dinero extra para la tarjeta 2, y así sucesivamente.

2. Método de la Avalancha

Técnica:

El método de la avalancha se enfoca en pagar primero las deudas con la tasa de interés más alta para minimizar el costo total de la deuda.

Pasos a Seguir:

Listado de Deudas:

Haz una lista de todas tus deudas ordenándolas por tasa de interés, de mayor a menor.

Pago Mínimo:

Continúa haciendo los pagos mínimos en todas tus deudas.

Ataca la Deuda de Mayor Interés:

Destina cualquier dinero extra que puedas ahorrar a pagar la deuda con la tasa de interés más alta.

Repite el Proceso:

Una vez que la deuda con mayor interés está pagada, mueve ese dinero a la siguiente deuda con mayor interés, y así sucesivamente.

Escenario:

Imagina que tienes las siguientes deudas:

Tarjeta de crédito 1: $500 a 18% de interés

Tarjeta de crédito 2: $1,000 a 15% de interés

Préstamo personal: $2,000 a 10% de interés

Empieza pagando lo máximo posible en la tarjeta de crédito 1, mientras pagas el mínimo en las otras. Una vez saldada, usa ese dinero extra para la tarjeta 2, y así sucesivamente.

3. Negociación de Deudas

Técnica:

Negociar directamente con tus acreedores para reducir la cantidad de la deuda o modificar las condiciones de pago.

Pasos a Seguir:

Preparación:

Revisa tu situación financiera y ten claro cuánto puedes pagar.

Contactar a los Acreedores:

Llama a tus acreedores y explora la posibilidad de negociar una reducción del monto, una tasa de interés más baja o un plan de pagos más accesible.

Negociación:

Sé honesto sobre tu situación financiera. Muchos acreedores prefieren recibir algo a nada y pueden estar dispuestos a negociar.

Confirmación por Escrito:

Asegúrate de obtener cualquier acuerdo por escrito para evitar futuros malentendidos.

Escenario:

Supón que debes $1,000 en una tarjeta de crédito, pero sólo puedes pagar $50 al mes. Llama a la compañía de la tarjeta de crédito y explícales tu situación. Es posible que puedan ofrecerte una reducción de la tasa de interés o un plan de pago más manejable.

OJO: nunca refinanciar una deuda, no es una buena salida.

4. Generar Ingresos Adicionales

Técnica:

Buscar formas de aumentar tus ingresos para destinar más dinero al pago de deudas.

Pasos a Seguir:

Identificar Oportunidades:

Evalúa tus habilidades y busca trabajos adicionales o proyectos freelance. También considera la venta de artículos no necesarios.

Trabajo Temporal:

Busca trabajos temporales o de medio tiempo que puedas realizar fuera de tu horario laboral habitual.

Emprendimientos Pequeños:

Considera iniciar un pequeño negocio basado en tus hobbies o habilidades (por ejemplo, vender manualidades, ofrecer tutorías, etc.).

Destinar Ingresos Extra:

Dedica cualquier ingreso adicional que generes directamente al pago de tus deudas.

Escenario:

Imagina que trabajas tiempo completo pero apenas cubres tus gastos básicos. Puedes buscar trabajos adicionales como conducir para Uber, realizar encuestas pagadas en línea, o vender cosas que ya no necesitas. Todo ingreso extra debe ir directamente al pago de tus deudas.

Consejos Adicionales

Presupuesto Estricto: Adopta un presupuesto muy estricto para controlar tus gastos y maximizar el dinero disponible para pagar deudas.

Gastos Esenciales: Prioriza tus gastos esenciales (alojamiento, alimentos, servicios públicos) y reduce o elimina los no esenciales.

Apoyo y Asesoría: Considera buscar asesoría financiera gratuita o grupos de apoyo para personas endeudadas.

¿Qué es el préstamo “gota a gota”?

Posted on junio 14, 2024 - 4:53 am by Sergio Zuleta

¿Qué es el préstamo “gota a gota”?

El préstamo “gota a gota” es un tipo de préstamo informal y no regulado que se ha vuelto común en comunidades vulnerables. Aquí están los aspectos clave:

Origen: Este sistema de préstamos comenzó en Colombia y se ha extendido a otros países de la región.
Funcionamiento:
- Los prestamistas “gota a gota” ofrecen pequeñas cantidades de dinero a personas necesitadas.
- Los pagos se realizan diariamente o semanalmente, de ahí el nombre “gota a gota”.
- Las tasas de interés son extremadamente altas, a menudo superando el 100% anual.
Riesgos:
- Los prestatarios pueden quedar atrapados en un ciclo de deuda perpetua debido a las altas tasas de interés.
- Los prestamistas suelen utilizar tácticas de intimidación y violencia para asegurar el pago.

¿Cómo evitar caer en la trampa del “gota a gota”?

Educación financiera:
- Aprende sobre opciones de préstamos formales y sus tasas de interés.
- Comprende los riesgos asociados con préstamos informales.
Evita la urgencia:
- No tomes decisiones apresuradas por necesidades inmediatas.
- Busca alternativas antes de recurrir a préstamos informales.
Explora opciones legales:
- Consulta con instituciones financieras reguladas.
- Investiga préstamos personales, tarjetas de crédito o líneas de crédito.
Red de apoyo:
- Habla con amigos, familiares o asesores financieros antes de tomar decisiones importantes.

Opciones para pedir prestado diferente a los bancos

Cooperativas de crédito:
- Ofrecen tasas de interés más bajas que los bancos tradicionales.
- Son más accesibles y comunitarias.
Préstamos entre pares (P2P):
- Plataformas en línea conectan prestamistas y prestatarios.
- Las tasas pueden ser más competitivas.
Microfinanzas:
- Instituciones especializadas en préstamos pequeños para emprendedores.
- A menudo tienen tasas más bajas que los prestamistas informales.

Recuerda que la planificación financiera y la educación son esenciales para evitar situaciones de deuda insostenible. En MisGastosFijo estamos para cuidar tus finanzas.

¿Qué es un Hack?

Posted on abril 27, 2024 - 12:24 am by Sergio Zuleta

¿Qué es un Hack?

Un hack es una forma inteligente y creativa de resolver problemas y en el mundo financiero, puede ayudarte a mejorar tus finanzas personales.

Imagina que tienes un presupuesto ajustado y deseas ahorrar más dinero. Un hack financiero podría ser:

Compartir gastos: Si vives con compañeros de piso, considera compartir algunos gastos, como el alquiler o las facturas. Esto reducirá la carga financiera para todos.

Lograr reducir el costo de tus facturas: Imagina tener un amig@ que te cuenta de oportunidades que te pueden ayudar a disminuir los gastos de tus facturas diarias, adquirir un nuevo producto en condiciones favorables para ti, o utilizar tu tarjeta de crédito de la mejor forma posible.

En MisGastosFijos te mostramos estas oportunidades por medios de alertas cuando encontramos oportunidades que van alineadas con tus objetivos o misiones que encontraras en el home cuando te registras y que te serán muy útiles para disminuir tus gastos y acelerar el cumplimiento de tus metas.

Tus finanzas en Momentos de Crisis

Posted on abril 27, 2024 - 12:18 am by Sergio Zuleta

Tus finanzas en Momentos de Crisis

Evalúa tu situación actual: Antes de tomar cualquier medida, analiza detalladamente tus ingresos, gastos, deudas y ahorros. Esto te dará una visión clara de tu situación financiera y te ayudará a identificar áreas que necesitan ajustes.

Elabora un presupuesto: Establece un plan de gastos mensuales que refleje tus ingresos y prioridades. Prioriza los gastos esenciales como alimentación, vivienda y salud, y recorta aquellos que no sean necesarios.

Reduce gastos: Identifica oportunidades de ahorro en tu presupuesto. Busca alternativas más económicas, evita compras impulsivas y aprovecha promociones o descuentos. Cada pequeño ahorro suma y te ayudará a enfrentar la crisis con más solidez.

Genera ingresos adicionales: Explora opciones para aumentar tus ingresos, como trabajos freelance, venta de artículos que ya no necesites o alquiler de bienes. Cuantos más recursos tengas, mejor preparado estarás para afrontar la crisis.

Elimina deudas: Prioriza el pago de deudas, comenzando por aquellas con tasas de interés más altas. Si es necesario, negocia con los acreedores para establecer acuerdos de pago flexibles.

Establece un fondo de emergencia: Ahorra una parte de tus ingresos para crear un fondo de reserva que te permita hacer frente a imprevistos. Este fondo debe utilizarse solo en situaciones de emergencia.

Invierte de forma prudente: Si tienes la capacidad, considera realizar inversiones que te generen rendimientos a largo plazo. Evalúa los riesgos y busca asesoramiento de expertos para minimizarlos.

En MisGastosFijos te guiamos para que realices una gestión inteligente de tus finanzas.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Posted on abril 26, 2024 - 11:55 pm by Sergio Zuleta

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es como una varita mágica financiera que te permite comprar sin necesidad de llevar efectivo en el bolsillo. Imagina que tienes un amigo generoso que te presta dinero para tus compras y luego tú le devuelves ese dinero en cuotas. Así funciona una tarjeta de crédito.

¿Cómo funciona?

Compra ahora, paga después: Cuando usas una tarjeta de crédito, no pagas en el momento de la compra. En cambio, el banco o la entidad financiera te presta el dinero para que compres lo que necesitas.

Límite de crédito: Cada tarjeta tiene un límite de dinero que puedes gastar. Es como un tope máximo. Si compras algo, ese monto se resta de tu límite de crédito.

Cuotas o pago total: Al final del mes, recibirás un resumen con todas tus compras. Tienes dos opciones:

Pago total: Pagar todo el monto gastado antes de la fecha de vencimiento. No pagarás intereses.

Cuotas: Si no puedes pagar todo, puedes elegir pagar una parte y el resto en cuotas. En este caso, se te cobrarán intereses por el préstamo.

Tipos de tarjetas de crédito

Clásicas: Son las más comunes, como Visa, Mastercard o American Express. El dinero prestado se devuelve en un mes (a veces dos). Si no tienes saldo, se cobrarán intereses.

Oro y platino: Funcionan igual que las tarjetas convencionales, pero con una línea de crédito mayor y servicios adicionales. Son para clientes VIP o usuarios frecuentes.

Revolving: Los pagos se aplazan automáticamente. Pagarás una cantidad fija al mes en lugar de todo de golpe. Cuidado con los altos intereses.

De puntos: Ofrecen ventajas como programas de puntos para viajes, descuentos, etc.

Virtuales: Sin soporte físico, ideales para compras en línea.

Comerciales: Emitidas por establecimientos, no bancos. También llamadas tarjetas de compra.

Sugerencias: Usa con responsabilidad: No gastes más de lo que puedes pagar.

Paga a tiempo: Evita intereses y mantén un buen historial crediticio.

En MisGastosFijos te ayudamos a gestionar mejor las compras con tus Tarjetas de Crédito.

¿Qué son los créditos hipotecarios?

Posted on abril 26, 2024 - 11:50 pm by Sergio Zuleta

¿Qué son los créditos hipotecarios?

Los créditos hipotecarios son como las varitas mágicas financieras que te permiten adquirir una propiedad sin tener que desembolsar una gran cantidad de dinero de una sola vez. Imagina que quieres comprar una casa, un departamento o incluso construir o remodelar. Los créditos hipotecarios te respaldan en ese gran proyecto personal.

¿Cómo funcionan?

Préstamo a largo plazo: El banco o entidad financiera te presta el dinero necesario para comprar la vivienda. A cambio, toma como garantía la propiedad que deseas adquirir.

Garantía hipotecaria: Si no pagas el crédito, la entidad financiera tiene el derecho de quedarse con el inmueble. Por eso, es importante cumplir con los pagos de manera puntual.

Interés fijo o variable: Los créditos hipotecarios cobran intereses, que pueden ser fijos o variables. El plazo de vida del crédito suele ser predefinido a mediano o largo plazo.

Para gestionar uno requieres de cumplir con ciertos requisitos y trámites específicos.

Sugerencias: Antes de elegir un crédito hipotecario, investiga y compara las opciones disponibles. ¡Haz realidad tu sueño de tener una vivienda propia!

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¿Qué hacer con la prima de mitad de año?

4 Formas comunes de salir de deudas cuando tus ingresos son bajos y muy comprometidos

1. Método de la Bola de Nieve

Técnica:

Listado de Deudas:

Pago Mínimo:

Ataca la Deuda Menor:

Repite el Proceso:

Escenario:

2. Método de la Avalancha

Técnica:

Listado de Deudas:

Pago Mínimo:

Ataca la Deuda de Mayor Interés:

Repite el Proceso:

Escenario:

3. Negociación de Deudas

Técnica:

Preparación:

Contactar a los Acreedores:

Negociación:

Confirmación por Escrito:

Escenario:

OJO: nunca refinanciar una deuda, no es una buena salida.

4. Generar Ingresos Adicionales

Técnica:

Identificar Oportunidades:

Trabajo Temporal:

Emprendimientos Pequeños:

Destinar Ingresos Extra:

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